Testamentair bewind

Testamentair bewind is een voorziening die u in uw testament kunt opnemen om uw nalatenschap te beschermen. Hiermee bepaalt u dat (een deel van) uw erfenis na uw overlijden onder beheer komt van een testamentair bewindvoerder. Deze bewindvoerder (bijvoorbeeld FMD) ziet erop toe dat uw vermogen volgens uw wensen wordt beheerd – bijvoorbeeld ten behoeve van een erfgenaam die zelf (nog) niet goed met geld kan omgaan. Zo houdt u controle over uw vermogen, zelfs wanneer u er niet meer bent.

Er zijn verschillende redenen om testamentair bewind te overwegen:

• Bescherming van kwetsbare erfgenamen: Bijvoorbeeld minderjarige kinderen, erfgenamen met een beperking of verslavingsproblemen. Zij kunnen (tijdelijk) niet zelfstandig het geërfde vermogen beheren.
• Voorkomen van onverstandige uitgaven: U wilt niet dat uw zuurverdiende spaargeld in één keer wordt opgemaakt of verkeerd besteed. Met bewind kunt u voorwaarden stellen aan de besteding (bijv. alleen voor studie of de aankoop van een eerste woning).
• Gemoedsrust voor u en uw familie: U weet zeker dat er iemand is die uw wensen naleeft en dat hierover geen discussie binnen de familie hoeft te ontstaan. Een onafhankelijke derde kan onenigheid tussen erfgenamen voorkomen.
• Neutraliteit: In plaats van een familielid belast u een externe professional. Deze staat objectief tegenover alle betrokkenen en handelt alleen in het belang van de nalatenschap en de erfgenaam, volgens de afspraken in uw testament.
• Continuïteit van beheer: De testamentair bewindvoerder zorgt voor doorlopend financieel beheer totdat de erfgenaam in staat is het zelf over te nemen, of tot de einddatum die u heeft bepaald.

U stelt testamentair bewind in via een notaris bij het opmaken van uw testament. Hierin legt u vast welk deel van uw vermogen onder bewind komt, wie de bewindvoerder wordt en onder welke voorwaarden het bewind plaatsvindt. U kunt bijvoorbeeld bepalen dat het bewind eindigt wanneer een kind een bepaalde leeftijd (bijv. 25 jaar) bereikt, of dat het bewind vervalt als de erfgenaam later onder beschermingsbewind of curatele komt te staan. Ook kunt u vastleggen waarvoor het geld mag worden gebruikt en welke uitkeringen de bewindvoerder mag doen (bijv. maandelijks een bedrag voor levensonderhoud, of betalingen voor studie- of zorgkosten).

Belangrijk is om de beoogde bewindvoerder – bijvoorbeeld FMD – van tevoren te benaderen en in uw testament te benoemen. Zo weet u zeker dat wij bereid zijn deze taak op ons te nemen wanneer het zover komt. Na uw overlijden zal de testamentair bewindvoerder zijn taak aanvaarden en het vermogen beheren volgens de instructies in uw testament. Er is geen tussenkomst van de rechter nodig om het bewind te laten ingaan, omdat u dit zelf via het testament heeft geregeld. Wel staat de testamentair bewindvoerder onder toezicht van de kantonrechter: zo moet hij/zij bijvoorbeeld jaarlijks rekening en verantwoording afleggen over het beheer van de nalatenschap.

FMD heeft ruime ervaring met financiële dienstverlening en kan optreden als uw onafhankelijke testamentair bewindvoerder. Desgewenst kunnen wij in overleg met u ook de afwikkeling van de nalatenschap verzorgen (als executeur), zodat zowel de verdeling als het langdurig beheer in één hand plaatsvinden. U behoudt de regie over wat er met uw vermogen gebeurt, terwijl wij de uitvoering en het toezicht overnemen wanneer u er niet meer bent.

Na de benoeming openen we een aparte beheerrekening op uw naam. Voortaan laten we al uw inkomsten hierop binnenkomen. We maken een persoonlijk budgetplan waarin alle vaste lasten, eventuele schulden en uw leefgeld worden opgenomen. Vervolgens zorgen wij voor de betaling van uw huur/hypotheek, energie, verzekeringen en andere rekeningen. U krijgt een vast bedrag aan leefgeld per week (of maand) voor uw boodschappen en persoonlijke uitgaven. Via ons online systeem kunt u uw financiële situatie volgen.

Elk jaar legt FMD rekening en verantwoording af aan de kantonrechter over uw financiën. Zo weet u zeker dat er toezicht is en alles correct gebeurt. Onze werkwijze is transparant: u ontvangt overzichten en kunt altijd vragen stellen. Ons doel is dat u zich gesteund en ontzorgd voelt, terwijl uw financiën stap voor stap stabiliseren.

U kunt een familielid tot testamentair bewindvoerder benoemen, maar steeds vaker kiezen mensen voor een professional. Een professionele bewindvoerder zoals FMD biedt:

• Expertise: Wij kennen de wet- en regelgeving rond nalatenschappen en beschermingsbewind. We zorgen dat alles correct wordt afgehandeld en beheerd.
• Verantwoording: We leggen verantwoording af aan de rechtbank en informeren de erfgenamen volgens de afspraken. Er is controle op onze werkzaamheden.
• Onafhankelijkheid: We hebben geen emotionele betrokkenheid bij het vermogen, wat zorgt voor objectieve beslissingen in het belang van de erfgenaam en uw wensen.
• Ontlasting van nabestaanden: Uw familie hoeft niet belast te worden met ingewikkeld financieel beheer in de emotionele periode na uw overlijden.
• Duidelijke afspraken over beloning: Onze vergoeding als bewindvoerder wordt vooraf vastgelegd (vaak in uw testament of volgens een vast percentage), zodat hierover later geen misverstand ontstaat. Deze kosten worden uit de nalatenschap betaald.

“We hebben ervoor gekozen FMD als testamentair bewindvoerder te benoemen in ons testament. Het geeft ons rust dat een onafhankelijke expert onze kinderen zal helpen het geld verstandig te gebruiken als wij er niet meer zijn.”
– Erik en Monique, ouders van twee kinderen

Wat is testamentair bewind?

Testamentair bewind is een bewind dat u via uw testament instelt over (een deel van) uw nalatenschap. Het betekent dat na uw overlijden een bewindvoerder het beheer voert over de geërfde goederen voor (meestal) een bepaalde erfgenaam. Dit doet u om die erfgenaam te beschermen en te zorgen dat uw nalatenschap volgens uw voorwaarden wordt gebruikt.

Voor wie is testamentair bewind bedoeld?

Het is met name bedoeld voor situaties waarin u een erfgenaam heeft die (nog) niet goed met geld kan omgaan. Bijvoorbeeld een minderjarig kind, een volwassen kind met een beperking of problematiek, of andere familieleden van wie u denkt dat begeleiding nodig is bij het beheren van het erfdeel. Ook als u meerdere erfgenamen heeft en conflicten of onverstandige beslissingen wilt voorkomen, kan bewindvoering door een neutrale partij zinvol zijn.

Hoe stel ik testamentair bewind in?

U regelt dit via de notaris. In uw testament laat u opnemen dat u een testamentair bewind instelt en u benoemt een bewindvoerder (en eventueel een opvolger voor het geval de eerste niet kan of wil optreden). Het is verstandig om vooraf met de beoogde bewindvoerder te overleggen en toestemming te vragen. De notaris kan u adviseren over de precieze formulering en mogelijkheden. Na uw overlijden zal de door u benoemde bewindvoerder het bewind uitvoeren volgens de bepalingen in uw testament.

Kan ik een familielid als testamentair bewindvoerder aanwijzen, of beter een professional?

U bent vrij om zelf een persoon te kiezen. Sommige mensen vragen een familielid of goede vriend die ze vertrouwen. Het nadeel kan zijn dat het die persoon voor lastige situaties stelt, zeker als er onderling wantrouwen of ruzie ontstaat. Een professionele bewindvoerder daarentegen heeft ervaring en blijft neutraal. Hij/zij moet zich bovendien houden aan regels en staat onder toezicht. Om onpartijdigheid te waarborgen kiezen veel mensen voor een onafhankelijke professional als bewindvoerder.

Wat kost testamentair bewind?

De vergoeding voor de testamentair bewindvoerder wordt meestal in het testament vastgelegd of volgt gangbare tarieven. Vaak is dit een percentage van het beheerde vermogen of een vast (jaar)bedrag. Deze kosten worden betaald uit de nalatenschap voordat de rest aan de erfgenamen wordt uitgekeerd. Bij FMD spreken we vooraf duidelijk af welke vergoeding wij ontvangen voor onze taken, zodat u en uw erfgenamen niet voor verrassingen komen te staan.

Wat is het verschil tussen een testamentair bewindvoerder en een executeur?

Een executeur (executeur-testamentair) is verantwoordelijk voor de afwikkeling van uw nalatenschap: het betalen van schulden, uitvoeren van legaten en het uitdelen van de erfenis volgens uw testament. Een testamentair bewindvoerder daarentegen beheert (een deel van) de erfenis voor een erfgenaam, vaak gedurende langere tijd, volgens de door u gestelde voorwaarden. U kunt in uw testament zowel een executeur als een bewindvoerder benoemen; dit kunnen dezelfde of verschillende personen zijn. FMD kan desgewenst beide rollen vervullen, zodat zowel de afwikkeling als het langdurig beheer professioneel geregeld zijn.